Част от европейските банки са уязвими при кризи

Pixabay

Управлението на рискa в някои институции е остаряло

Някои европейски банки са недостатъчно подготвени за справяне с потенциални кризи, показва преглед на банковия надзор на Европейската централна банка (ЕЦБ), публикуван в сряда в последния ѝ бюлетин.

Анализът, обхванал извадка от банки, сочи, че управлението на рискa в някои институции е остаряло. Част от тях използват опростени шаблони и разчитат прекомерно на експертна преценка, без последователна и ясно дефинирана методология. Подходите към риска са в някои случаи ненужно усложнени. „Тези слабости често са в силна корелация със слаба ИТ инфраструктура“, се отбелязва в доклада. ЕЦБ предупреждава, че подобни институции може да изпитат сериозни затруднения в условията на криза.

Прегледът е включил 14 големи европейски банки и четири по-малки кредитни институции – основно германски спестовни каси и кооперативни банки. Основният фокус е бил върху кредитирането на малки и средни предприятия (МСП), тъй като те осигуряват близо две трети от заетостта в ЕС през 2024 г. Според ЕЦБ кризите често засягат МСП още в ранната си фаза.

Надзорният орган е анализирал как банките управляват кредитния риск към потенциално уязвими клиенти в начален етап на криза – когато се увеличават просрочията и вероятността от необслужвани заеми.

Най-високи оценки са получили банките с модерна ИТ инфраструктура, включително приложения, базирани на изкуствен интелект. Те са изградили ефективни процеси за бърза реакция в кризисни ситуации.

По-голямата част от банките попадат между тези две крайности – макар да не разполагат с най-съвременни технологии, имат достатъчно добре структурирани процеси, които биха издържали при умерена, но не и продължителна криза.

„Банките трябва да разполагат с инфраструктура, насоки, процедури и ресурси, за да се адаптират възможно най-гладко към среда, в която кредитополучателите изпитват затруднения“, подчертава ЕЦБ. Успешната адаптация зависи от степента на автоматизация и цифровата зрялост – включително способността за събиране и анализ на данни.

Последвайте Таралеж в

Редактор

Кирил Илиев

Още

Китай въведе ответни мерки спрямо две европейски банки

Санкционирани са две литовски банки

Още